Pożyczka bez zdolności kredytowej

Zdolność kredytową definiuje się jako cechę kredytobiorcy, która określa jego możliwość do całkowitej spłaty zaciągniętego zadłużenia wraz ze wszystkimi odsetkami i prowizjami w określonym przez umowę czasie. Posiadanie zdolności kredytowej jest podstawą dla banku czy innej instytucji finansowej aby udzielić kredytu lub pożyczki.

Prawo bankowe a parabanki

Według ustawy prawa bankowego zdolność kredytową definiuje się jako:

  • Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie

Banki są więc niejako zobowiązane do sprawdzania zdolności kredytowej swoich klientów. Firmy pozabankowe nazywane parabankami nie są objęte jednak prawem bankowym, a ich klienci chronieni są jedynie prawem cywilnym. W tym przypadku firmy pożyczkowe mogą “zaryzykować” i udzielić pożyczki nawet klientowi bez zdolności kredytowej. Odbija się to niestety na wszystkich kosztach pożyczki, które są znacznie wyższe w porównaniu z normalnymi kosztami bankowymi.

Kobieta i mężczyzna i doradca finansowy
Pożyczka bez zdolności kredytowej to bardzo poszukiwany produkt. Niestety drogi i trudno dostępny.

W jaki sposób określa się zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa określana jest przez parę najważniejszych czynników związywanych z finansami kredytobiorcy:

  • wysokość dochodów kredytobiorcy
  • źródła dochodów
  • systematyczność uzyskiwania dochodów
  • zaległości w spłatach innych kredytów lub pożyczek
  • inne zobowiązania finansowe
  • aktualne obciążenia w postaci spłaty innej pożyczki/kredytu
  • historia kredytowa
  • ilość osób przypadająca na gospodarstwo domowe
  • majętność kredytobiorcy np. posiadanie nieruchomości

Dodatkowo bierze się również pod uwagę takie cechy jak:

  • wiek kredytobiorcy
  • okres kredytowania, o który wnioskuje
  • wysokość kredytu/pożyczki
  • rodzaj wybranych rat (malejące lub równe)
  • stan cywilny kredytobiorcy

Jeśli jednak nie spełniamy większości wymagań stawianych przez banki (np. jesteśmy osobami samotnymi niezatrudnionymi na umowę na czas nieokreślony, posiadamy już inne zadłużenia lub negatywną historię w BIK) – nadal możemy wnioskować o pożyczkę wybierając na przykład firmy pozabankowe.

Gdzie dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Osoby niespełniające warunków banku mają praktycznie dwie możliwości wnioskowania o pożyczkę:

  • wnioskując o pożyczkę w parabanku
  • wnioskując o pożyczkę społecznościową

Więcej niż połowa parabanków sprawdza jednak swoich potencjalnych klientów w następujących bazach dłużników:

  • ZFD
  • ERIG
  • BIG InfoMonitor
  • BIK
  • KRD

Warto przejrzeć dostępne rankingi parabanków oferujące pożyczki bez BIK i zaświadczeń. Wybierając firmę pożyczkową należy również wziąć pod uwagę wysokość pożyczki, którą chcemy uzyskać oraz okres, który wystarczy nam do spłaty zadłużenia:

  • większość parabanków oferuje pożyczki “chwilówki” od 100 do 2000 zł od 7 do 30 dni
  • istnieją jednak firmy pozabankowe udzielające pożyczek nawet do 24-36 miesięcy na kwoty do 20 tysięcy złotych (warto sprawdzić ofertę Kredito24 na raty, Providenta oraz ProfiCredit)

Pożyczka społecznościowa bez zdolności kredytowej

W przypadku pozyczek społecznościowych również możliwym jest otrzymanie interesującej nas kwoty pożyczki bez posiadania zdolności kredytowej. Wśród najpopularniejszych portali oferujących takie rozwiązanie znajdują się:

  1. Kokos.pl – www.kokos.pl
  2. Sekrata.pl – www.sekrata.pl

Pożyczki społecznościowe opierają się na prostym założeniu: użytkownicy zwani inwestorami udzielają pożyczek innym użytkownikom zwanym pożyczkobiorcami. To proste i intuicyjne rozwiązanie dla wszystkich osób poszukujących pożyczki bez zdolności kredytowej: szybkiej, on-line i taniej.
Zapraszamy do przedstawiania swoich własnych faworytów wśród firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek nawet osobom bez zdolności kredytowej.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *