Zdolność kredytowa to nasza możliwość do uregulowania zaciągniętego zobowiązania finansowego w określonym czasie wraz z naliczonymi opłatami z tytułu posiadanego zadłużenia. Jest to parametr grający główną rolę podczas przyznawania kredytów i pożyczek w banku. Bowiem instytucje te nie chcąc ponosić ryzyka kredytowego, dokładnie kalkulują naszą predyspozycję do uregulowania pożyczki zgodnie z harmonogramem.
Instytucje spoza sektora bankowego, jako że działają w myśl ustawy o kredycie konsumenckim, mają również obowiązek badań zdolność kredytową potencjalnych klientów. Jednak nie wymagają od nich dokumentów oraz zaświadczeń potwierdzających dochód. Sama zaś analiza zdolności do spłaty pożyczki nie jest tak restrykcyjna jak w przypadku banków. Dlatego często w internecie pojawia się termin pożyczka bez zdolności kredytowej. W rzeczywistości to zobowiązania finansowe, które możemy uzyskać posiadając mniej stabilną sytuację materialną niż klienci banków. W tym właśnie celu powstały produkty finansowe pozabankowe.
Pożyczki dla zadłużonych bez odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej
| Maksymalna kwota [zł]/okres kredytowania/RRSO [%] | Maksymalna kwota chwilówki za darmo [zł] | Wyślij wniosek | |
|---|---|---|---|
| Kuki | 15 000/30 dni/916,77 | 5 000 |  |
| Alfa Kredyt | 5 000/30 dni/1410,33 | 2 000 | |
| LendOn | 6 000/45 dni/726 | 3 000 | |
| Wandoo | 8 000/30 dni/1803,54 | 3 000 | |
| via sms | 4 000/30 dni/1918 | 1 500 | |
| Ferratum | 15 000/36 miesięcy/47 | - | |
| Szybka Moneta | 7 000/30 dni/1576,95 | 3 000 | |
| Pożyczka Plus | 8 000/45 dni/735,7 | 3 000 | |
| Szybka Gotówka | 15 000/65 dni/369 | 6 000 | |
| Rata na Plus | 10 000/12 miesięcy/158,02 | - | |
| POLOżyczka | 8 000/30 dni/1969,76 | 1 000 | |
Nic nie stoi na przeszkodzi by osoba, która aktualnie spłaca inne zobowiązanie finansowe w banku aplikowała o chwilówki. Jednak, gdy dopuścimy się przekroczenia terminu w zwrocie swojego kredytu a w konsekwencji uzyskamy negatywny wpis w rejestrze dłużników, należy liczyć się z tym, że nawet instytucja pozabankowa odmówi nam pożyczki. Spośród wymienionych powyżej parabanków chwilówki bez sprawdzania BIK oferują między innymi Ferratum, LEWpożyczka czy Pożyczka Plus. Jeśli zaś poszukujemy pożyczki bez KRD możemy ją znaleźć w firmie Tani Kredyt.
Co jest brane pod uwagę przy analizowaniu zdolności kredytowej
Podczas badania naszej zdolności do spłaty kredytu banki biorą pod uwagę:
- wysokość oraz źródło miesięcznych dochodów
- posiadanie innych kredytów i pożyczek
- stałe miesięczne wydatki
- liczbę osób w gospodarstwie domowym
- historię i wiarygodność kredytową klienta
Podobne informacje musimy udostępnić we wniosku o pożyczkę w instytucji pozabankowej. Z tą różnicą, że nie jest konieczne przedkładanie różnych dokumentów, np. potwierdzających wysokość naszych dochodów. Nie mniej w formularzu rejestracyjnym należy zamieścić tylko zgodne z prawdą informacje, w przeciwnym razie możemy zostać pociągnięci do odpowiedzialności karnej.