Co to jest parabank?
Parabanki to instytucje świadczące usługi podobne do banków lecz nie podlegające ustawie Prawo bankowe oraz niekontrolowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zatem do sektora pozabankowego należy włączyć zarówno firmy pożyczkowe, jak i towarzystwa ubezpieczeniowe, instytucje świadczące lokaty, przyjmujące depozyty oraz wydające karty płatnicze czy zajmujące się obsługą pieniądza elektronicznego. Choć Polski Związek Instytucji Pożyczkowych nie definiuje firm udzielających popularnych chwilówek jako parabanki, spełniają one kryteria zaliczające je do tzw. strefy shadow banking. Nie mniej należy oddzielić pożyczkodawców pozabankowych od instytucji odpowiedzialnych za tworzenie piramid finansowych bowiem żadna firma pożyczkowa nie przyjmuje depozytów, nie oferuje lokat nie wymaga przedpłat.
Koszty pożyczek pozabankowych
Wielu z nas z pewnością nieraz zastanowiło się nad tym, dlaczego chwilówki (pomijając darmowe pożyczki) są obciążone tak dużymi kosztami. Przecież ceny takich samych zobowiązań finansowych są niższe w bankach. Bardzo łatwo taki stan rzeczy wytłumaczyć. Po pierwsze banki realizują transakcje pieniężne nie ze środków własnych tylko tych powierzonych im przez klientów. Źródłem środków finansowych na udzielenie kredytów są głównie lokaty bankowe. Z kolei firmy pożyczkowe dysponują jedynie własnym kapitałem. Po drugie i co się wiąże jednocześnie z pierwszą kwestią, instytucje bankowe muszą minimalizować jakiekolwiek ryzyko kredytowe i oferują swoje usługi jedynie wiarygodnym klientom o dużej zdolności do spłaty zobowiązania. Tylko tak mogą zapewnić sobie wizerunek godnych zaufania jednostek. Natomiast sektor pozabankowy przeznaczony jest głównie dla osób, które nie wyróżniają się wysoką zdolnością kredytową lub mają negatywny wpis w jednej z baz gospodarczych. Dlatego firmy pożyczkowe ponoszą one większe ryzyko, iż któryś z klientów nie ureguluje długu w wyznaczonym terminie. Natomiast im większa niepewność co do zwrotu pożyczki zgodnie z okresem kredytowania tym wyższe oprocentowanie produktów finansowych.
Ustawa antylichwiarska a koszty maksymalne pożyczek pozabankowych
Wprowadzona w roku 2016 ustawa antylichwiarska przyczyniła się do obniżenia cen pożyczek pozabankowych w wyniku narzuconych limitów maksymalnych kosztów ich obsługi. Dzięki temu nie ma całkowitej samowoli w wyznaczaniu wysokości prowizji. Jeśli zaś nie mieści się ona w ustawowym progu, klienci mogą zaskarżyć daną jednostkę o działanie niezgodne z prawem. Ponadto wiele dzisiejszych ofert chwilówek cechuje się konkurencyjnym oprocentowaniem, a niektóre kredyty pozabankowe na raty mają porównywalne ceny do ich odpowiedników w bankach. Nowa ustawa antylichwiarska po raz kolejny obniży maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczek pozabankowych.
Najlepsze oferty pożyczek pozabankowych
| Maksymalna kwota [zł]/okres kredytowania/RRSO [%] | Maksymalna kwota chwilówki za darmo [zł] | Wyślij wniosek | |
|---|---|---|---|
| Kuki | 15 000/30 dni/916,77 | 5 000 |  |
| Vivus | 7 500/30 dni/819,1 | 3 000 | |
| Alfa Kredyt | 5 000/30 dni/1410,33 | 2 000 | |
| Finbo | 15 000/30 dni/1410,33 | 5 000 | |
| LendOn | 6 000/45 dni/726 | 3 000 | |
| Wandoo | 8 000/30 dni/1803,54 | 3 000 | |
| Wonga | 20 000/60 miesięcy/18,24 | - | |
| via sms | 4 000/30 dni/1918 | 1 500 | |
| Ferratum | 15 000/48 miesięcy/103 | - | |
| Hapi pożyczki | 25 000/48 miesięcy/9,72 | - | |
| Extraportfel | 6 000/45 dni/731 | 3 000 | |
| NetCredit | 5 000/30 dni/1969,8 | 3 000 | |
| Bliska Pożyczka | 5 000/12 miesięcy/178 | - | |
| Aasa | 10 000/36 miesięcy/77,94 | - | |
| Szybka Moneta | 7 000/30 dni/1576,95 | 3 000 | |
| Miloan | 5 000/30 dni/1915,52 | 3 000 | |
| Pożyczka Plus | 8 000/45 dni/735,7 | 2 000 | |
| Szybka Gotówka | 15 000/65 dni/369 | 6 000 | |
| LEWpożyczka | 3 300/30 dni/1968,26 | 3 300 | |
| Tani Kredyt | 7 000/30 dni/1987,08 | 3 100 | |
| Visset | 5 000/30 dni/1916 | 1 000 | |
| Halo pożyczka | 5 000/30 dni/1969,4 | 500 | |
| Smart Pożyczka | 7 000/30 dni/1969,63 | 3 000 | |
| Zaplo | 10 000/36 miesięcy/78,6 | - | |
| sLoan | 5 000/12 miesięcy/173,71 | 3 000 | |
| Rata na Plus | 10 000/12 miesięcy/158,02 | - | |
| Super Grosz | 15 000/48 miesięcy/57,8 | spłata w 30 dni | |
| Minipożyczka | 5 000/30 dni/1969,4 | 500 | |
| Provident | 20 000/48 miesięcy/9,89 | 2 000 | |
| Monedo Now | 20 000/48 miesięcy/18,94 | - | |
| POLOżyczka | 8 000/30 dni/1969,76 | 1 000 | |
| Credit.pl | 5 000/12 miesięcy/173,71 | - | |
| chwilówkomat.pl | 5 000/30 dni/1969,4 | 500 | |
Powyższy ranking prezentuje kilkadziesiąt produktów finansowych sektora pozabankowego. Są to zarówno pożyczki za darmo, ze spłatą krótkoterminową jak i kredyty ratalne przez internet. By ubiegać się o wybraną chwilówkę wystarczy wybrać opcję wniosek a następnie wypełnić formularz rejestracyjny. Nowi klienci mają szansę na uzyskanie darmowe pożyczki, stali zaś sposobność na ubieganie się o wyższe kwoty pieniędzy. Coraz więcej instytucji pozabankowych świadczy długoterminowe zobowiązania finansowe, gdyż jest to przedsięwzięcie bardziej opłacalne. Po pierwsze klienci mają więcej czasu na uregulowanie długu, a spłata w elastycznych ratach nie obciąża ich tak jak jednorazowy zwrot pieniędzy. Ponadto ze względu na dodatkowe świadczenia rodzinne, jak choćby 500+, zapotrzebowanie na chwilówki zmalało kosztem pożyczek na raty.
Nasz partner w sprawach pożyczek – trener kolarstwa online:
